Грабёж

Представьте себе, что вы входите в троллейбус, а у каждой двери по полицейскому, которые приказывают вам незамедлительно подставить свои карманы с тем, чтобы распоясавшиеся карманники могли беспрепятственно их обчистить. Скажете: «Ахинея». Но разве не то же самое происходит с молдавским обязательным страхованием?

Наш президент, буквально, с первого дня своего вступления в должность постоянно продвигает явно иллюзорную сентенцию о том, что если, дескать, молдавские судьи начнут получать зарплату в размере одной тысячи евро в месяц, то они сразу же перестанут брать взятки и начнут судить по справедливости. К сожалению, практика установления зарплат, даже на порядок выше, для наших слуг народа, являющихся назначенцами от государства, говорит об обратном.

Например, бывший управляющий Banca de Economii, который, как известно, всё ещё находится под следствием, получал зарплату в 31 раз больше, чем в среднем оплачивался труд его подчинённых. Но это не помешало лично ему и его высокооплачиваемым приспешникам, а также соглядатаям от государства в лице членов совета банка, по сути, разграбить это ранее преуспевающее финансовое учреждение и довести его, что называется, «до ручки».

А то, что касается судейского корпуса, то факты, когда они выносили решения, утверждавшие, что белое является чёрным, вообще бесчисленны. Чего только стоит запредельно алогичный вердикт от 8 декабря 2011 года, констатировавший, что дублирование цен на молдавских заправках по всей номенклатуре нефтепродуктов, которые повсеместно на территории страны изменяются синхронно и сразу большинством компаний, является вовсе не предметом картельного сговора, а, как оказывается, случайным совпадением!

И «по фонарям» им, что в Молдове эти прейскуранты за минусом акцизов постоянно завышаются на 6-10% по сравнению с нашими соседями. А ведь только один накрученный процент к розничной цене обеспечивает дополнительное изъятие из наших карманов порядка 10 млн. долларов США в год. В частности, в Украине, где коррупции также «выше крыши», один литр 95-го бензина 20 августа в среднем продавался за 10,91 гривны с дельтой в зависимости от бренда заправки от 10,34 до 11,29 гривны. (См. http://biz.liga.net/tek/oil/#).

К тому же у них акциз даже повыше нашего будет: в Молдове 3200 леев за тонну, а в Украине 198 евро/т. Но там у каждого нефтетрейдера свои индивидуальные издержки, связанные, как с затратами на ведение бизнеса, так и с ценами закупки. Вот в итоге они и конкурируют на основе собственных индивидуальных прейскурантов. Именно поэтому в большинстве цивилизованных стран в зависимости от поставщика-продавца колебания уровня цен доходят до 10% даже в рамках одного населенного пункта.

Плюс к этому колебания на мировых рынках цен на углеводороды, которые весьма значительны, достигающие в короткие временные периоды до 20%. В частности, на бензин:

Диаграмма
Котировки биржевых цен для бензина А-95 на европейском нефтерынке (Средиземноморье – Fob Med) за последние пол года
(в долларах США за 1 тонну)



Но принимавшие тогда своё решение судьи Высшей судебной палаты, не иначе как заказное, почему-то не сочли за доказательство картельного сговора и то, что нефтетрейдеры за три дня до изменения своих прейскурантов, одновременно подали в НАРЭ идентичные заявки, каждая из которых, фактически, была банальной копией всех этих псевдо конкурентов по рынку. «Случайное совпадение» и всё тут! Полагаю, что у многих подобная практика поиска справедливости надолго отбивает всякое желание что-то решать посредством судебного разбирательства.

Все мы также хорошо помним, как в течение почти целого года волокитили с рассмотрением дела о легитимности отъёма лицензии на вещание у телекомпании “NIT”. Да и вообще, когда без соответствующей протекции обращаешься с иском в судебную инстанцию, приходится неделями ждать пока назначат судью, который затем ещё долго будет вникать в вашу проблему. И от первого судебного заседания до вердикта суда проходят месяцы. Но когда «всё схвачено», наш судебный корпус демонстрирует невиданную для мировой, естественно, цивилизованной практики прыть.

В этой связи, обратимся к очередному и, надо сказать, далеко не первому судебному спринту, претендующему не иначе, как на европейский рекорд. Разумеется, здесь на кону лежат огромные деньги, противоправный отъём которых у граждан Молдовы, по моему глубокому убеждению, цинично выстроен на откровенно махровой коррупции. Речь идёт об обязательном страховании автогражданской ответственности (ОСАГО) и «Зелёной карте».

В целом, проблема явно застарелая. Уже много лет подряд Национальная комиссия по финансовому рынку (НКФР) из года в год устанавливает тарифы на эти два вида обязательного страхования более чем вдвое превышающие установленные нормативы. То есть вдвое, даже если исходить из непомерно щедрой методологии их расчёта, которая была утверждена Постановлением Правительства № 318 от 17 марта 2008 г. В частности, по указанной методологии в тариф включаются затраты на перестрахование в размере 18% от полной стоимости полиса. Однако по факту и в прошлом году, как и в этом, они были менее 6 %.

О подобных казусах много писалось и говорилось. Только мною на эту тему за последние три года было опубликовано более десятка статей. И чтобы не быть голословным, вот официальные данные о доходах страховщиков и их выплатах по страховым случаям за последние 7,5 лет:

Таблица 1
Поступления и выплаты при страховании ОСАГО за 2006-2013 годы
(млн. леев)


Годы

Собрано премий

Выплачено по страховым случаям

Процент выплат

2006

139,86

44,18

31,59

2007

155,28

57,65

37,13

2008

172,17

71,16

41,33

2009

169,99

77,47

45,57

2010

215,80

87,30

40,45

2011

229,70

87,54

38,11

2012

226,25

86,55

38,25

2013 г. 6 мес.

117,46

40,74

34,68

Итого

1 426,51

552,59

38,74

Таблица 2
Поступления и выплаты при страховании «Зелёная карта» за 2006-2013 годы
(млн. леев)

Годы

Собрано премий

Выплачено по страховым случаям

Процент выплат

2006

102,94

36,66

35,61

2007

130,67

28,31

21,67

2008

159,10

31,84

20,01

2009

141,74

28,53

20,13

2010

170,58

40,70

23,86

2011

190,91

59,40

31,11

2012

210,86

77,90

36,94

2013 г. 6 мес.

115,41

31,31

27,13

Итого

1 222,21

334,65

27,38

Без тени сомнения можно смело утверждать, что не один вид бизнеса не может похвастаться даже близко подобной эффективностью: берешь с клиента деньги, а затем возвращаешь их же частями в течение 5 лет, в первом случае лишь 38,7%, а во втором – вообще 27,4%!!! И напрягаться особо не нужно, государство обязало всех, без исключения, автовладельцев страховаться, а сверх раздутые тарифы опять же устанавливают чиновники из НКФР.

Наивные читатели наверняка подумали: а почему правоохранительные органы, не говоря уже о парламентариях, до сих пор не заинтересовались творимой вакханалией?

Можете не сомневаться, все задействованные в этих схемах государевы люди при делах! А те, кто всё же не слишком громко пытается как-то высказать свою озабоченность происходящим… Верхи их быстро приводят в чувство либо на их ропот, попросту, вообще не обращают внимание.

Тем не менее, пресытившись многолетней и демагогической болтовнёй со стороны госстуктур, в частности, по «Зелёной карте», транспортные компании решили поставить вопрос ребром: если тарифы в ближайшее время не будут пересмотрены в сторону их кардинального уменьшения, то автомобилисты начнут массово страховаться в Польше, Румынии и в других европейских странах, где аналогичные полисы можно приобрести в разы дешевле.

И НКФР наконец-то несколько прогнулась. Как следует из заявлений её руководства, своим постановлением «О страховых премиях обязательной автогражданской ответственности», вступившем в силу в пятницу 9 августа они снизили базовую стоимость страхования по «Зеленой карте» более чем на 30%. И те, кто пришёл страховаться в понедельник, 12-го уже получали полисы по новым тарифам.

Однако и здесь не обошлось без определённой лжи, так как декларируемое снижение коснулось лишь 15-дневных страховок в Европу, а на один месяц и больше – всего-то около 4%! В этом легко убедиться, заглянув в Monitorul Oficial за 9 августа.
Но и это было только 12-го! 13-го всё вернулось на круги своя.

Страховщики, привыкшие безнаказанно «раздевать» свой народ, страхование-то ведь обязательное, как только получили на руки свежий экземпляр Монитора, сразу же подали иск, обжаловав это постановление в суде сектора Буюканы. А там, в свою очередь, тут же, отбросив на потом все менее важные дела, назначили судью для рассмотрения иска, который, ни свет, ни заря, в понедельник 12 августа, не мудрствуя лукаво, незамедлительно приостановил действие названного постановления. Тем самым, превентивно увеличивая доходы страховщиков до прежнего уровня и, таким образом, поправ интересы собственных сограждан, соблюдать которые он вроде бы был уполномочен от лица всего народа.

И можно не сомневаться, что теперь-то уж судебные инстанции кардинально поумерят своё рвение и оперативность, а дальнейшие разбирательства по данному иску затянутся на долгие месяцы. Что и требуется страховым компаниям и их крышевателям.
Наверное, это единственный сектор экономики, где в тарифной политике под протекторатом государственных структур подчистую искоренены даже малейшие намёки на рыночные принципы организации бизнеса.

Первоначально Законом РМ №414 от 22.12.2006 «Об обязательном страховании гражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами» пунктом 40(5) протаскивается «норма», согласно которой страховщикам в течение первых пяти лет запрещалось предоставлять страхующимся скидки от утверждённых НКФР тарифов. Дескать, национальные страховые компании с тем, чтобы привлечь клиентов, начнут демпинговать. И именно поэтому многие разорятся, оставив своих застрахованных без выплат по страховым случаям …
Удивительная логика, в других видах страхования конкурировать на основе снижения тарифов оказывается можно, а здесь в обязательном – нельзя?

Пять лет прошли, и страховщики снова пролоббировали, фактически, ту же редакцию:
«(5) По истечении 5 лет со дня вступления в силу настоящего закона страховщики будут устанавливать по договоренности со страхователями размер страховых премий по обязательному страхованию автогражданской ответственности в соответствии с нормативными актами, утвержденными органом надзора, и с применением системы "bonus-malus", разработанной Органом надзора». [Ст.40 ч.(5) изменена ЗП94 от 26.04.12, МО149-154/20.07.12 ст.484]

Более того, страховую компанию Moldcargo даже лишили права выдавать «Зелёную карту» за выявленные случаи предоставления ею транспортным компаниям к действующим тарифам скидок на страховые полисы!

Позиция страховщиков понятна: несмотря на скидки, Moldcargo продемонстрировала самую высокую доходность на этом рынке, стремительно завоевав его существенную долю и одновременно дискредитировав посыл о невозможности снижения действующих тарифов. Вот они и убрали опасного и быстро растущего конкурента.

А где же надзорные органы, призванные стоять на страже интересов потребителей? Это по Конституции они должны защищать права граждан:
Статья 9 (3) «Рынок, свободная экономическая инициатива, добросовестная конкуренция являются основополагающими факторами экономики». Статья 18 (1) «Граждане Республики Молдова пользуются защитой государства как внутри страны, так и за ее пределами».
Статья 126 (1) «Экономика Республики Молдова является рыночной, социально ориентированной, основанной на частной и публичной собственности и свободной конкуренции». Но в нашей стране живут-то «по понятиям»!

Было бы вполне логично, если бы по тем видам страхования, по которым граждан и экономических агентов обязывают от лица государства приобретать страховые полисы, НКФР устанавливала бы максимальный уровень тарифов, превышать которые бы запрещалось…
Но выстраивание заградительных кордонов для откровенного грабежа собственного народа на этом не заканчивается.

В статье 39, названного выше 414 закона: «Контроль за осуществлением обязательного страхования автогражданской ответственности» в подпункте (2) прописали: «Пограничная полиция, подведомственная Министерству внутренних дел, осуществляет контроль наличия у пользователей автотранспортных средств полиса внешнего обязательного страхования автогражданской ответственности в пунктах пропуска через государственную границу при въезде в страну».

Казалось бы, разумно и на этом можно было бы закончить. Но в 2012 году появляется весьма «мутный» дополнительный подпункт: «(3) Владелец и/или пользователь автотранспортного средства обязаны иметь при себе во время поездки страховой полис АГО, а при выезде из Республики Молдова – страховой сертификат «Зелёная карта» и предъявлять их по требованию сотрудников Дорожной полиции или Пограничной полиции.[Ст.39 ч.(3) в редакции ЗП94 от 26.04.12, МО149-154/20.07.12 ст.484]».

Для человека с неизвращённой логикой эта редакция означает, что если кто-то всё же умудрился ездить по Молдове без соответствующего полиса, обязательного на территории нашего государства, и решил выехать из страны, всё же не имея его, то он обязан приобрести не только саму страховку, но и оплатить штраф.

Но наша Пограничная полиция, также задействованная в системе описываемого грабежа, ссылаясь на данный подпункт, требует предъявить «Зелёную карту» для другого государства, куда мы решили направиться. Таким образом, централизованно выстраивается «железный занавес», препятствующий молдавским гражданам приобрести требуемый полис на границе, скажем, в Румынии, где он в разы дешевле, чем у наших страховщиков.

Вот и получается, что всю страну выстроили по стойке «смирно» для того, чтобы в наглую и безальтернативно обобрать. Представьте себе, что вы входите в троллейбус, а у каждой двери по полицейскому, которые приказывают вам незамедлительно подставить свои карманы с тем, чтобы распоясавшиеся карманники могли беспрепятственно их обчистить. Скажете: «Ахинея». Но разве не то же самое происходит с молдавским обязательным страхованием?

Разумеется, если мы хотим всё же прервать этот явно затянувшийся праздник жизни для зарвавшихся страховщиков и их крышевателей, то необходимо последовательно и на всех уровнях властных структур, как и в медийном пространстве, систематически тыкать их носом в вышеперечисленные факты.

Но есть ещё один весьма действенный путь. В соответствии с подпунктом 4.3 б) Устава Международной ассоциации национальных бюро страхования автотранспортных средств «Зелёная карта» с головным офисом в Брюсселе «В период Временного Членства Бюро вправе выдавать Зеленые карты только владельцам тех автотранспортных средств, которые зарегистрированы в стране Временного Члена».

То есть, постоянные члены, как Румыния и другие страны Евросоюза имеют право продавать страховые полисы «Зелёная карта» владельцам автотранспортных средств из Молдовы. Значит, через своих знакомых её можно приобрести там, но в разы дешевле.
К сожалению, пока такие случаи единичны. Поэтому пользуйтесь этим по максимуму!

Особенно большие возможности здесь у транспортных компаний, работающих на зарубежных рынках. Может только тогда, когда доходы страховщиков кардинально снизятся, они всё же наконец-то поймут, что потеря чувства меры, несмотря ни на какие крыши и «железные занавесы», обязательно приведёт к организованному и действенному протесту не безликой серой массы, а думающих и считающих свои деньги граждан Республики Молдова.

Обсудить