Счёт уже идёт на десятки миллионов леев. А реальные потери, скорее всего, значительно выше, потому что далеко не все пострадавшие обращаются в полицию. Многие просто стесняются признаться, что стали жертвами обмана.

Самое удивительное заключается в том, что в большинстве случаев деньги отдают добровольно. Никто не угрожает оружием и не требует: «Кошелёк или жизнь». Люди сами переводят деньги мошенникам, сообщают коды доступа, передают данные банковских карт и открывают злоумышленникам путь к своим счетам.

Почему это происходит?

Первая причина - финансовая и цифровая неграмотность, а также привычка безоговорочно доверять людям, которые представляются должностными лицами.

Многие граждане, особенно пожилые, плохо понимают, как работают банковские системы, онлайн-платежи и современные способы обмана. Поэтому звонок от «сотрудника банка», «представителя полиции», «прокуратуры» или даже «службы безопасности» часто воспринимается как официальный и заслуживающий доверия.

Вторая причина - эмоциональное давление.

Практически все мошеннические схемы построены на страхе и спешке. Человеку сообщают, что его счёт взломан, на него оформляют кредит, родственник попал в беду или против него возбуждено уголовное дело. Главное для мошенника - не дать жертве спокойно подумать и проверить информацию.

Третья причина - желание быстро заработать.

Обещания лёгких денег, сверхдоходов от инвестиций, торговли криптовалютой или участия в «секретных проектах» продолжают работать. Когда человеку обещают прибыль в 20, 30 или 50 процентов в месяц, критическое мышление нередко отключается.

Какие схемы встречаются чаще всего?

Самая распространённая схема - звонок от «банка».

Человеку сообщают, что кто-то пытается снять деньги с его счёта. Для «спасения средств» предлагают назвать код из СМС, данные карты или перевести деньги на «безопасный счёт». После этого деньги исчезают.

Другая популярная схема - звонок якобы от полиции или прокуратуры.

Человеку сообщают, что его родственник попал в ДТП, задержан или находится под следствием. Затем предлагают срочно перевести деньги для «решения вопроса».

Есть и схема с инвестициями.

В социальных сетях появляется реклама невероятно выгодных вложений в акции, криптовалюту, газ, нефть или даже государственные программы. Сначала человеку показывают фиктивную прибыль, а затем убеждают вложить всё больше денег. В итоге исчезают и деньги, и «инвестиционная компания».

Ещё один вариант - сообщения о выигрыше, компенсации или посылке.

Для получения «приза» просят оплатить комиссию, доставку или налог. После перевода денег связь с организаторами прекращается.

Как работают мошенники?

Сегодня это уже не одиночки с телефоном в руках.

Это хорошо организованный криминальный бизнес. У них есть колл-центры, базы данных, профессиональные сценарии разговоров, психологические методики воздействия и отработанные схемы вывода денег.

Часто мошенники уже знают имя человека, номер телефона, место работы и другие данные. Поэтому разговор выглядит убедительно и вызывает доверие.

Откуда берутся эти данные?

Это вопрос для правоохранительных органов, операторов связи, банков и организаций, которые собирают персональную информацию граждан. Очевидно, что утечки данных продолжают происходить.

Что должен делать каждый гражданин?

Прежде всего понять простую вещь: ответственность за сохранность ваших денег лежит не только на банке и полиции, но и на вас самих.

Если вам звонят и требуют срочно принять решение, почти наверняка вас пытаются обмануть.

Если вам обещают лёгкие деньги и гарантированную прибыль, вас пытаются обмануть.

Если у вас просят коды из СМС, пароли или данные карты, вас пытаются обмануть.

Никогда не принимайте финансовые решения под давлением.

Положите трубку.

Самостоятельно перезвоните в банк, полицию или другую организацию по официальному номеру и уточните информацию.

Поговорите с родственниками.

Потратьте десять минут на проверку. Эти десять минут могут сохранить вам десятки или сотни тысяч леев.

Что должно делать государство?

Необходимо постоянно информировать граждан о новых схемах мошенничества через телевидение, радио, интернет, школы и органы местной власти.

Следует ужесточить ответственность за телефонное и интернет-мошенничество, особенно если жертвами становятся пенсионеры.

Важно наладить быстрое взаимодействие между полицией, банками и операторами связи для оперативной блокировки мошеннических номеров, сайтов и подозрительных операций.

Особое внимание необходимо уделить обучению пожилых людей основам цифровой безопасности.

Также важно регулярно информировать общество о задержаниях мошенников и результатах расследований. Люди должны видеть, что преступники несут наказание.

Главный вывод

Проблема не в том, что жители Молдовы более доверчивы, чем граждане других стран. Мошенники успешно работают по всему миру.

Но успех мошенников всегда складывается из двух факторов: профессионализма преступников и неосторожности их жертв.

Поэтому бороться с мошенничеством должны не только полиция, банки и государство. Каждый гражданин тоже обязан научиться элементарным правилам финансовой и цифровой безопасности.

В современном мире осторожность стала такой же необходимостью, как умение переходить дорогу на зелёный свет.

Не верьте на слово. Проверяйте. Думайте. Перезванивайте.

Это гораздо дешевле, чем потом объяснять себе и близким, почему вы добровольно отдали свои деньги мошенникам.

ALFABETIZARE. Escrocii din Moldova: de ce reușesc atât de ușor să scoată bani de la oameni și ce trebuie făcut?

În Moldova ia amploare o adevărată epidemie de escrocherii. Și nu vorbim despre politicieni și promisiunile lor imposibil de realizat. Vorbim despre bani reali, pe care cetățenii îi pierd în fiecare zi.

Sumele ajung deja la zeci de milioane de lei. Iar pierderile reale, cel mai probabil, sunt mult mai mari, pentru că nu toate victimele se adresează poliției. Mulți pur și simplu se rușinează să recunoască faptul că au fost înșelați.

Cel mai uimitor este că, în majoritatea cazurilor, oamenii dau banii de bunăvoie. Nimeni nu îi amenință cu arma și nu le spune: „Banii sau viața”. Oamenii transferă singuri bani escrocilor, comunică coduri de acces, oferă datele cardurilor bancare și le deschid infractorilor drumul spre conturile lor.

De ce se întâmplă acest lucru?

Prima cauză este lipsa de educație financiară și digitală, dar și obișnuința de a avea încredere necondiționată în cei care se prezintă drept persoane oficiale.

Mulți cetățeni, în special persoanele în vârstă, înțeleg slab cum funcționează sistemele bancare, plățile online și metodele moderne de fraudă. De aceea, un apel de la un „angajat al băncii”, „reprezentant al poliției”, „procuraturii” sau chiar al „serviciului de securitate” este adesea perceput ca fiind oficial și demn de încredere.

A doua cauză este presiunea emoțională.

Aproape toate schemele de fraudă se bazează pe frică și grabă. Omului i se spune că i-a fost spart contul, că pe numele lui se ia un credit, că o rudă a ajuns într-o situație gravă sau că pe numele lui a fost deschis un dosar penal. Scopul principal al escrocului este să nu-i lase victimei timp să se gândească și să verifice informația.

A treia cauză este dorința de a câștiga rapid.

Promisiunile de bani ușori, profituri uriașe din investiții, tranzacții cu criptomonede sau participarea la „proiecte secrete” continuă să funcționeze. Când unui om i se promite un câștig de 20, 30 sau 50 la sută pe lună, gândirea critică se oprește adesea.

Care sunt cele mai frecvente scheme?

Cea mai răspândită schemă este apelul de la „bancă”.

Omului i se spune că cineva încearcă să scoată bani din contul său. Pentru „salvarea banilor”, i se cere să comunice codul din SMS, datele cardului sau să transfere banii într-un „cont sigur”. După aceea, banii dispar.

O altă schemă populară este apelul pretins de la poliție sau procuratură.

Omului i se spune că o rudă a fost implicată într-un accident, a fost reținută sau este cercetată penal. Apoi i se propune să transfere urgent bani pentru „rezolvarea problemei”.

Există și schema cu investiții.

Pe rețelele sociale apare publicitate despre investiții incredibil de avantajoase în acțiuni, criptomonede, gaz, petrol sau chiar programe de stat. La început, omului i se arată un profit fictiv, apoi este convins să investească tot mai mulți bani. În final dispar și banii, și „compania de investiții”.

Un alt exemplu sunt mesajele despre câștiguri, compensații sau colete.

Pentru a primi „premiul”, oamenilor li se cere să achite o taxă, livrarea sau un impozit. După transferul banilor, organizatorii dispar.

Cum lucrează escrocii?

Astăzi nu mai vorbim despre indivizi izolați cu un telefon în mână.

Este o afacere criminală bine organizată. Au call-centere, baze de date, scenarii profesionale de conversație, metode psihologice de influență și scheme bine puse la punct pentru scoaterea banilor.

Deseori, escrocii cunosc deja numele persoanei, numărul de telefon, locul de muncă și alte date. De aceea, discuția pare convingătoare și inspiră încredere.

De unde apar aceste date?

Aceasta este o întrebare pentru organele de drept, operatorii de telefonie, bănci și organizațiile care colectează datele personale ale cetățenilor. Este evident că scurgerile de date continuă să aibă loc.

Ce trebuie să facă fiecare cetățean?

În primul rând, să înțeleagă un lucru simplu: responsabilitatea pentru siguranța banilor dumneavoastră nu aparține doar băncii și poliției, ci și dumneavoastră personal.

Dacă sunteți sunat și vi se cere să luați urgent o decizie, aproape sigur cineva încearcă să vă înșele.

Dacă vi se promit bani ușori și profit garantat, cineva încearcă să vă înșele.

Dacă vi se cer coduri din SMS, parole sau datele cardului, cineva încearcă să vă înșele.

Nu luați niciodată decizii financiare sub presiune.

Închideți telefonul.

Sunați singur la bancă, la poliție sau la organizația respectivă, folosind numărul oficial, și verificați informația.

Discutați cu rudele.

Petreceți zece minute pentru verificare. Aceste zece minute vă pot salva zeci sau sute de mii de lei.

Ce trebuie să facă statul?

Este necesar ca cetățenii să fie informați permanent despre noile scheme de fraudă prin televiziune, radio, internet, școli și autorități locale.

Trebuie înăsprită răspunderea pentru fraudele telefonice și online, mai ales atunci când victime sunt pensionarii.

Este importantă o colaborare rapidă între poliție, bănci și operatorii de telefonie pentru blocarea operativă a numerelor frauduloase, a site-urilor false și a tranzacțiilor suspecte.

O atenție specială trebuie acordată instruirii persoanelor în vârstă în domeniul securității digitale.

De asemenea, este important ca societatea să fie informată regulat despre reținerea escrocilor și rezultatele anchetelor. Oamenii trebuie să vadă că infractorii sunt pedepsiți.

Concluzia principală

Problema nu este că locuitorii Moldovei ar fi mai creduli decât cetățenii altor țări. Escrocii acționează cu succes peste tot în lume.

Dar succesul escrocilor se bazează întotdeauna pe doi factori: profesionalismul infractorilor și neatenția victimelor.

De aceea, lupta împotriva fraudelor nu trebuie dusă doar de poliție, bănci și stat. Fiecare cetățean este obligat să învețe regulile elementare de siguranță financiară și digitală.

În lumea de astăzi, prudența a devenit la fel de necesară ca abilitatea de a traversa strada la culoarea verde a semaforului.

Nu credeți pe cuvânt. Verificați. Gândiți. Sunați înapoi.

Este mult mai ieftin decât să le explicați apoi vouă înșivă și celor apropiați de ce ați dat de bunăvoie banii escrocilor.